| 案例解析：银行理财产品多为贴牌货 |
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产品 国外产品拿来贴牌
最近，银行理财产品收益成为大家关注的热门话题。某股份制银行和港股挂钩的理财产品被曝收益为0后，另两家股份制银行的类似产品也被网友在网站上曝光。"目前银行理财产品大多都是从欧美那几个金融中心出来的。"深圳某国有银行相关人士告诉记者，很多银行理财产品都是"贴牌货"，卖的就是国外已经很成熟的理财产品，拿过来贴上自己的标签。这些产品不仅运作比较成熟，也代表着市场预期主流观点。一旦市场走向偏离了预期，多家银行类似产品就会出现相同问题。
以该行被投诉的这款产品为例，它是与美元LIBOR(伦敦同业拆借利率)或者港元HIBOR(香港同业拆借利率)进行挂钩，2004年此类产品深圳多家银行均有推出，销售非常火爆。但后来市场表现与预期不同，所以几家银行类似产品收益相继为0.丁小姐也告诉记者，其外资行在内地有研发中心，但很多产品也都是复制的国外成熟产品。
■投诉个案
100万港元三年亏损15万
李先生告诉记者，他2004年4月20日在某国有银行深圳分行购买了一款外汇结构性存款理财产品，花了100万港元。根据合同，每半年为一期获得收益，第一年固定年化收益率为4.5%.算下来，前三期他一共获得收益48875港元，从第四期开始获得的收益则一直为0.由于港币不停贬值，他不得不在去年10月17日将该产品提前赎回，并为此被要求支付"违约金"，最终只收到本金的91.5%."如果算上港币贬值，我至少损失了15万元。"李先生表示，他对银行的理财水平十分不满。
李先生说，他对这款产品了解并不透彻。根据合同规定，银行享有提前终止权，但客户不能提前赎回。虽然该产品到2010年4月22日到期，但他此前购买的类似产品一般半年后银行均会提前终止，因此他没在意六年的期限，并一口气买了100万港元。结果没想到收益不理想且银行一直没有提前终止。
让李先生感到不满的还有银行的服务问题。去年年初他在福建出差的时候，接到银行电话说可以赎回，但他当天根本不可能赶回深圳。就这样又耽误了很长时间，最终只赎回了96.44万港元。"宣传过程中虽然没有误导，但风险提示基本也没有。"李先生说，银行理财经理水平欠佳，在解释为什么收益为0的时候竟然也要问其他人才能回答。在产品运作过程中也欠缺透明公开，要到银行去打存折才能知道收益。此外，李先生还买了一笔60多万港元的该行系列产品。由于今年6月份就要到期，因此没有提前赎回，其收益也是除了第一年接下来均为0.据了解，该行在2004年推出了美元、港元系列产品，连日来本报接到的几个投诉电话均是李先生类似情况。
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