| 案例解析：银行理财产品多为贴牌货 |
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银行回应
提前赎回并不明智
该行深圳分行相关负责人曾先生告诉记者，此类产品的原理是挂钩美元LIBOR(伦敦同业拆借利率)或者挂钩港元HIBOR(香港同业拆借利率)，如果LIBOR在设定的区间内运行，则客户可获得相关收益。他们于2003年10月率先在深圳推出此类产品，随后其他一些银行跟进。当时是综合了市场对挂钩指标主流观点，并且加上该行预期设定的运行区间，但后来市场变化远超大家预期，LIBOR突破设定区间并出现了0收益现象。甚至在2006年，多家银行的同类产品均出现了0收益。不过，目前该类产品收益已逐步回暖，如果是因为收益问题而提前赎回，他认为并不明智。
他还表示，根据合同只有银行能提前终止，该行提供赎回是考虑到客户反应额外提供的。该款产品到期能保证100%本金安全，但提前赎回就要按照赎回时的市场价值为准，因此客户才会损失本金。在产品推出时的宣传折页上，也清楚写明该产品收益有可能为0.
挂钩制药业股票一年损失10%
王先生告诉记者，去年1月8日他在朋友推介下，在某外资银行购买了一款外汇结构性存款理财产品。该产品期限5年，于2012年1月12日到期，到期100%本金保证。认购门槛是10万美元，他按当时汇率给了78万港元。
"银行的服务态度太好了。"王先生说，买的时候理财经理极力推销，说产品挂钩的是制药业股票，每个人都会生病看医生，因此制药业的股票表现肯定非常好，预期有20%至30%的收益。
王先生说，在买产品之前银行还给他做了一个风险测评，看其是否可以承受亏损，但并没强调产品本身存在的风险。每个月他都会收到银行账单，告诉其产品净值。到了去年6月份，这款产品净值就只剩下89.26%了，到了去年12月份，损失大约为10%.看着人民币不断升值，王先生决定提前赎回，目前已经到银行办了手续，预计2月20日之前能把钱拿回来。"提前赎回还要扣1.6万元的'赎回费'，算下来一年亏了十多万元。"王先生说，损失这么大银行就送给他一个笔记本作为礼物，让他觉得好气又好笑。
银行回应
标的股票表现不理想
该行上海总部公关部门丁小姐告诉记者，此款产品到期100%保本，资产配置为无风险零息债券加上股票期权，前年12月设计并推出该产品时，选取的是挂钩具有防御性的制药业板块。但在过去一年中，其中几只标的股票因药品专利、并购等原因表现不尽理想，导致产品的市场价值低于面值。
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