| 借鉴国外经验拓展我国家庭理财业务 |
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行业的发展，成立了理财师资格鉴定委员会。为了巩固理财行业的社会地位，1972年成立了注册理财师协会。同时通过各种形式的教育实践活动来规范会员的伦理道德，美国个人理财业也进入了成熟稳定发展期。
2．个人理财在日本
在日本，最先引入理财的是野村投资。野村投资销售部门在上世纪70年代前期设置了理财中心。但由于当时金融氛围的原因，理财观念并没有引起广泛的关注。经历了80年代的个人金融资产的增加和金融制度的改革，人们逐渐需要探索如何利用金融资产、如何节税等。90年代“泡沫经济”崩溃，理财再次受到关注。从金融狂热中冷静下来的人们需要对自己的生活进行总体规划设计。由于对理财的需求不断提高，日本理财协会也应运而生。从此，以银行和保险公司为主的金融机构对理财业务的关注提高，掀起了日本理财业高潮。
3．个人理财在欧洲
1957年，法国成立了理财师协会。虽然协会成立的历史悠久，但由于该协会对会员入会要求很严格，需要满足协会要求的各个领域的知识、经验、业绩等，才能成为法国理财师协会的会员。因此，法国理财行业发展缓慢。1978年，意大利成立理财师协会，当时约有40％的意大利理财师加入了意大利理财师协会。1987年，英国成立了理财师协会。英国理财师协会的资格认证从初级到高级共分为6个阶段，采用教育与实务相结合的办法，择优录取。
4．国外个人理财市场的竞争态势
在巨大的市场需求和机遇面前，各种金融机构纷纷利用其优势，加大资金投入，建立个人理财平台，积极抢占个人理财市场，使个人理财的市场竞争日趋激烈。在欧洲、美洲、日本等个人理财业务比较发达的地区，主要有五类金融机构竞争个人理财市场：
（1）私人银行。诸如瑞士信贷、ＳＧ Ｈａｍｂｒｏ等传统意义上的私人银行是定位于极端富裕阶层（净资产在百万甚至千万美元以上）的。近年来，为了充分利用丰富的经验和品牌影响力，私人银行开始向下拓展市场空间，将服务范围或者目标市场延伸到日益扩大的大众富裕阶层。
（2）投资银行、资产管理公司。高盛、美林、汇丰、摩根大通等投资银行或者资产管理公司也是个人理财市场上一类非常重要的参与者。与私人银行类似，他们已经不再仅仅满足于以公司客户为主要目标市场。近年来，投行降低了服务对象的资产数量标准，将服务范围扩展到一些拥有巨额财富的个人客户。
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