| 借鉴国外经验拓展我国家庭理财业务 |
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（3）独立理财咨询师、理财咨询机构。在个人理财市场上分一杯羹的还有独立理财咨询师以及类似的理财咨询机构，其目标客户是财务知识缺乏、需要理财指导的大众富裕阶层。
（4）新兴银行、理财门户网站。随着以互联网为代表的信息技术的广泛应用，ＥＧＧ、Ｖｉｒｇｉｎ等以网上银行、在线理财业务为主的新兴银行和理财门户网站成为个人理财市场的新锐。
（5）零售银行。个人理财市场另外一个重要角色就是传统的零售银行。像巴克莱、劳埃德等零售银行正在充分发挥其在个人金融市场上客户基础广泛、业务品种丰富、网点分支机构众多的优势，纷纷推出集银行业务、理财咨询、增值服务等于一体的“贵宾银行”服务（Ｐｒｅｍｉｅｒ Ｂａｎｋｉｎｇ），向高端个人客户群体提供个人理财业务。
三、拓展家庭理财业务的对策研究
1．确立以个性化服务为核心的客户导向型家庭理财发展模式
国内金融机构发展个人理财业务不能再重复以推销为核心的产品导向型旧套路，不能仅仅将储蓄存款、个人贷款、银行卡、电子银行等个人金融产品简单地推向客户，而应在充分了解客户的各种现实需求和潜在需求的基础上，通过为客户量身定做理财方案，然后协助客户实施这些理财方案，满足客户各种需求，实现理财目标。
2．确定目标市场
金融机构应明确自身市场定位，确定目标市场。国内富裕家庭客户群体比较庞大，存在大众富裕阶层、百万富翁阶层、极端富裕阶层等层次。不同阶层的客户理财需求差别巨大，目前国内任何一家金融机构都不可能为每个阶层的客户提供个人理财服务。因此，金融机构应根据自身优势准确定位，确定目标市场，然后了解客户需求，设计相应的金融产品。
3．加大力度培养家庭理财专家，构建“专家顾问型”销售关系
个性化的理财服务要求理财业务的从业人员必须精通各种投资理财以及心理学等知识，具有丰富的实践经验和良好的职业操守。由于历史和政策等多种因素的影响，家庭理财被认为是类似于市场推销的业务，导致我国个人金融业务的从业人员大多数知识面狭窄，学历水平较低，缺乏从业经验。因此加大从业人员培训力度，改变行业定位，引入更多优秀人才势在必行。家庭理财的发展，急需组建一支高水平、具有权威性的理财专家队伍。
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