| 商业银行发展理财业务综合症 |
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病症2：理财专业人才缺乏
表征：
目前银行理财业务人才短缺相当严重，一方面缺乏既精通金融工程和数学基础又了解中国金融市场的复杂特征，能够根据客户要求“量身设计”理财产品的设计人员。这导致我国银行理财产品研发设计能力严重不足。另一方面，具备专业的理财知识和技能，拥有正确的理财观念和严格的职业操守的高水平金融理财师缺乏。许多所谓理财师仅把代客理财等同于理财产品营销，无法为客户提供理财咨询，财富规划等全方位的理财服务。
病因：
理财业务是一个规范的、全方位的工作流程，不经过专业培训，很难达到为优质客户提供高质量理财服务的要求。而我国开展理财业务的时间比较短，对理财专业人员却法较为有针对性的专业培养，导致高水平理财展业人才严重缺乏。同时，随着银行业的对外全面开放，外资大举进军国内市场，在理财等高端领域同我国银行展开直接的人才争夺战，导致人才短缺问题更加突出。
处方：
要采取切实可行的措施，改革劳动用工制度，建立市场化的用人机制，营造公平竞争的用人环境，完善激励措施，吸收和选拔优秀理财人员，可以精心挑选具备一定金融专业知识、懂得营销技巧、通晓客户心理的优秀员工作为理财候选人才。借鉴国际先进的人才培养机制，结合我国个人金融服务市场的现状和特点，开设投资工具运用和理财规划两大类课程。建立银行、证券、保险等行业系统横向联合培训制度，对理财人员实行跨行业的岗位交流，使其尽快熟悉银行、证券、保险等行业的各类业务，能够进行金融业务和相关业务的独立操作。
病症3：品牌建设有待加强
表征：
银行的品牌功能名不副实。一些创新业务，创新产品通常是有“牌”无“品”，产品的实际功能与实际定位有很大差距。此外许多产品在设计、目标客户方面高度雷同，甚至连形式也是简单的复制，缺乏自身特色。品牌建设和推广有待加强。
病因：
产品设计能力差导致缺少技术含量高、设计差异高、服务个性化的理财产品；品牌意识薄弱，品牌建设和营销比较落后。在品牌建设中，运用媒体等资源传播品牌还处于探索期，缺乏必要的经验。
处方：
要加快我国商业银行理财业务发展的步伐，就必须解决当前品牌建设中存在的各种问题，应着重把握好品牌定位的差异化策略，品牌营销的知识化策略，品牌管理的国际化策略；将品牌形象与品牌功能并重，品牌自创与品牌嫁接并重，品牌开发与品牌保护并重，品牌深化与品牌拓展并重。
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