| 银行理财：外资行规范赛中胜出 |
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基金挂钩结构性票据-贝莱德美林世界矿业基金挂钩(美元款）”理财产品中，整个产品被评价为3级中度风险，然而整个说明书中无风险提示相关内容，仅风险评价图形占据1页产品说明中极小的一点位置。5月5日发行的“保本投资产品——一篮子韩国股票挂钩”产品则出现了明显改善，即使这是一款风险较低的100%保本产品，产品说明的首页依然出现以红色醒目大号字体产品风险情况。
另一方面，对理财产品收益等说明也改变了以往大量运用复杂公式和专业术语的特点，力求做到产品说明的简化和明晰，这在上述两家外资银行中的表现也非常典型。东亚银行以往的理财产品说明书通常都过于晦涩和专业，甚至很多普通投资者在购买产品之后连最终的收益情况都不甚了解，这极大的增加了投资者理性投资的难度和增加了投资者风险。例如，对于挂钩产品收益计算中的“参与率”概念，如果不是专业产品设计人员，很难真正理解这一术语的含义。东亚银行改变后的做法是直接给出对应的值，并力求整个说明比较容易理解。汇丰银行这方面的做法也非常值得参考，在产品说明中直接给出了不同情况下的收益，令投资者一目了然理解未来的收益情况。
然而，事物总是存在两个方面，这种简化后的作为同样利弊同存。这种简化做法方便投资者的同时却增加了专业人员评价分析产品内部特征的难度，也增加了监管的难度，比如从上述汇丰银行该款产品的说明中很难推断更为深入的产品内部特征。
相比之下，各中资银行在这方面的行动略显迟缓和不甚积极。笔者浏览了几家理财产品发行量较大的中资银行网站发现，理财产品的宣传的部分并未出现实质性的变化，这也许与最近所发行的理财产品多为风险较低的保守型理财产品有关，但这并不能构成在流程上可以将这些产品的说明和风险揭示省略的根本原因。与此同时，中资银行在市场低迷状态下只依靠发行低风险产品支撑门面的局面也体现了产品设计能力和产品风险管理能力方面的尴尬和巨大差距。
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